定义
婴儿保险，是以未成年人作为被保险人的保险。与成人保险最大的区别在于：从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。为避免人寿保险中的道德风险，很多国家都对婴儿保险的寿险保额规定上限，中国法律的规定是5万元(京沪穗等少数经济发达城市是10万元)。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。
新生儿保险种类
在独生子女时代，孩子健康成长、得到良好的教育是父母最大的心愿。为此，不少家长从孩子刚降生就开始了精心筹划，不少人将目光投向各类商业健康险。那么新生儿保险哪种好呢?
根据孩子的成长过程，按照对生命和健康的影响程度，为新生儿选保险应遵循以下基本的顺序：首先是意外险，其次是医疗险，再次是重大疾病险，最后是教育类和养老类险种。陈克允强调，经济实力一般的家庭给新生儿选保险的最大原则是选择纯保障型、保费较低、保障时间在10~20年左右的险种。
首先，新生儿在成长过程中难免磕磕碰碰，因此意外险应为首选。目前市面上主要有两种，一种是保险卡形式的，缴费低，年保费约为100~200元，最高保额(身故)达5万元;缺点是不能自动续保，每年都要重复办理投保流程;另一种是签署保险合同的意外险，保费相对较高，年缴费约为200~400元，每年可自动续保。
其次，作为一种补充保险，医疗费用报销保险也是新生儿保险可以考虑的险种。陈克允建议选择纯保障型保险。此类险种在市场上也有两种：一种是附加在其他险种上的，比如附加在少儿重疾险、养老险等险种上的保险，另一种是可以单独购买的。陈克允建议选择后一种。一般此类保险保费约100~200元，可对孩子的医疗费用做70~90%的报销。高收入家庭还可以选择高端医疗险，陈克允介绍，此类保险的保费每年为1万~2万元，保额高(基本可100%报销门诊住院的费用)。
再次，重疾险也是不少家庭考虑的。此险种也有两种：第一种是保终身的。陈克允表示，普通家庭买此类保险意义不大。因为儿童的重大疾病只有十几种，而保终生重疾险中的成人疾病，比如帕金森、阿尔茨海默病等对儿童并无意义。第二种是保额为10万~20万元的重疾险，年缴费100~150元左右。陈克允推荐一般家庭为新生儿选这种保险。
最后，针对教育和养老等城镇居民医疗保险7，陈克允认为，其投保的利率只有2.5%~3%，与银行储蓄相差无几，因此其保障和投资价值不大。如果愿意，可以适当购买。
险种推荐
吉星送宝少儿保险
缴费10年，年缴保费5000元。
保障利益
①交费：吉星送宝是对孩子爱与承诺的证明，陪伴孩子成长的护身符，交费不长，每年5000，十年就能完成，从第一次交费承保起，您的孩子将拥有四大利益。
②满期金：首先是脚踏满期金，踏实。孩子满75岁时，返还您交的所有投入，给孩子的老年生活祝寿，让你宝宝寿高财更足。
③身故金：另外吉星送宝非常人性，身故还本，成年后身故更有高额保障，安全。
18岁前无论疾病还是意外身故，我们都保证全额返还所交本金，18岁及以后我们将给他提供高额的保障，意外身故给付期交保费的30倍也就是15万元保额，非意外身故，给付期交保费的15倍，也就是7.5万元。让宝宝带上护身符，让他成长无忧。
④生存金：从承保起，您和您的宝宝就能每两年得到年交保费的30%作为生存金，也就是1500元，可喜。直到满期，一共可领取37次，总额达55500元。如果您选择生存金累积生息，按照3%的累积生息利率，满期时累积生存金达200712元，源源不断，节节高。
⑤分红金：您还可以享受保单分红，可贺。按中档利益演示，各年分红累计可达到64771元，如果按照3%累积生息，满期时累积红利将达到199148元，积少成多，年年有盼头。
新生儿医保办理流程
刚出生的孩子容易得黄疸等病症，一旦患上此类疾病，父母就要投入较高的医疗费用。但是如果新生儿投保了医疗保险，这一部分的费用可以大大降低。新生儿的医疗保险应该怎么买呢？
新生儿在出生后三个月内参保的，从出生之日起享受医疗保险待遇;在出生三个月后参保的，从参保之日起享受 医疗保险待遇。
2周岁以内的婴幼儿，可不提供相片，但在其满2周岁时，应补提供相片并更换医保卡，换卡的费用由个人支付。
关于宝宝照片，可以自己给宝宝照相后，用ps把背景改为深红色后拿来到店里冲洗。也可让店里改背景不过要加钱。
关于医保报销标准备可参考：《XX市城镇居民基本医疗保险试行办法》
新生儿办理报销手续时请提供：
1、XX市城镇居民医疗保险卡；
2、定点医疗机构就诊的病历资料、费用单据、清单(盖医院公章或收费章)；
3、住院长、短医嘱单及出院小结(复印件加盖医院公章)；
4、新生儿本人农业银行帐号;或提供父母的农业银行帐号，但必须同时提供户口薄(父母需与新生儿在同一本户口薄)原件及复印件、出生证原件及复印件。
新生儿医保报销比例
投保了医疗保险的新生儿，不管是普通门诊、大病门诊还是住院，都可以报销。具体的报销比例见下：
普通门诊：以年为结算单位，对于300元以下部分的门诊看病费用，基金支付比例为40%，也就是最高120元/年，一次性结算完成，300元以上的部分费用，需个人自付。
就是大病门诊：像血友病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮等病种，基金没有起付限，医疗保险基金支付比例为75%。
住院：根据医疗机构等级设定不同的住院起付标准和基金支付比例，以三级医院为例，标准500元以上的话，基金支付比例为80%。
选购技巧
日常中，晋升为好爸好妈的你，除了做好产妇的保险保障之外，孩子出生后的快乐健康成长更是父母应该关心的事情，其中做好宝宝的保险规划就是重要的一环。那么不同阶段该如何挑选保险？
幼儿时期（0-6岁）：
近年来，空气污染、水质污染、装修污染，加之频频发生的食品质量安全问题，使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险不断增加。由于新生儿抵抗能力差，因此，倘若家长为刚出生的孩子投保，应优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。
小学时期（7-11岁）：
由于意外伤害隐患很大，此时应适当增加意外险的投入，如国寿推出的"如E少儿意外保险计划"，提供意外伤害伤残、意外骨折，以及意外伤害医疗保障，城镇居民医疗保险3由投保人在投保时自行选择，意外伤害伤残保险金额最高可达20万元。除此，在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
少年时期（12-18岁）：
如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿保险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。
此外，沃保网专家建议家长购买少儿险时应尽量选择有豁免权的产品。所谓保费豁免权，是指在保险合同规定的某些特定情况(罹患某类疾病、落下一定等级的身残等)下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再交纳保费，但保险合同仍然有效。这样，一旦家长发生疾病或意外身故及高残等风险，无法继续交纳保费，保单赋予孩子的原有权益就不会受到影响。
投保原则
少儿保险如何投保 先是保障再是收益
宝宝出生后，家长就可以为孩子规划并购买保险了。保险，首先是保障，其次才是收益。初次投保应避免仅关注险种的收益，造成本末倒置。
（1）首先选择医疗险，儿童险中赔付率最高的险种。考虑到孩子免疫力低，容易生病，需尽早投保。
（2）然后考虑意外险：意外难以预测，再加上孩子生活经验和自控力低，风险比较高。意外险保额较低，即使是低收入家庭，也应该为孩子投保一份意外险，降低意外风险。
（3）最后瞄准教育金：教育消费是众所周知的大数目，及早储备可以避免今后经济压力。每年投入不多，但伴随有升值，随着孩子的成长，教育金账户也在慢慢殷实，用时可以轻松应对。
少儿保险保障中，要把医疗和意外做足。如果已经为孩子投保了儿童社会保险，可以搭配商业保险来解决社保没有覆盖到的部分，做到万无一失。教育金是少儿保险中的精华，要做到专款专用并且保证收益，所以选择带有定期返款并享受分红的险种应该是不错的。
相关咨询
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。
问：什么是新生儿保险，跟新生儿保险是一个道理吗？新生儿保险也是婴儿保险的一种，是指针对婴幼儿的保险，有两种情况，一种是妈妈怀孕以后购买的母婴险，这种保险除了保障母亲外，还可以保障新生儿先天性疾病等。另一种是针对未成年儿童的保险，一般从婴幼儿期就开始购买，包括意外、医疗、教育金等。
问：为什么要买新生儿保险？
首先保险应该是伴随我们一生的，所以应该从小开始规划。婴幼儿的抵抗力不高，小小的感冒发烧可能都是很危险的，所以医疗保障是一定要准备充分的。另外，15岁以下容易发生少儿易发的重疾，比如白血病等，少儿重疾需要引起重视。婴幼儿买保险费率较低，父母只需要为宝宝准备一部分的保险金，就可以在风险发生的时候能够第一时间给宝宝及时的救治，并且转移了家庭的经济风险。
问：父母如何购买新生儿保险？
婴幼儿买商业保险之前建议先完善社保。15岁以下的小孩比较容易发生意外、小孩高发的白血病等重大疾病。在完善医保的基础上，可以补充少儿重疾险，附加意外医疗。如果想为小孩有个长远的规划，而且家庭的经济支柱保障都比较完善，可以给小孩子买教育基金。教育金的购买可以根据未来的期望来推算，主要是起到一个专款专用和强制储蓄的作用，建议不要去期许过高的收益而投入过多的费用，是自己的家庭规划打乱。
问：新生儿保险和少儿保险是否有区别？
保险行业没有新生儿保险的称呼，通常刚出生的宝宝是购买少儿保险的，少儿保险一般出生28天以后就可以购买。而有些销售员在推销保险时说的新生儿保险就是少儿保险，是一回事，一样的。
问：母婴险什么时候买最合适？
母婴险一定要早买，只要确定怀孕以后，应该买上购买。越早投保越容易投保成功。对于28周以后的孕妇，保险公司一般是不承保的。
问：新生儿保险里面的教育金怎么买？
教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
问：购买新生儿保险需要注意哪些问题？
首先，在购买新生儿保险时“保费豁免”不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时，可以免交剩余保费，而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。其次，费用不宜太高，交费期不宜太长，应根据家庭经济状况量入为出。第三，注重保障第一，收益第二。选择新生儿保险的重要原则是考虑孩子的健康和成长的保障问题。第四：年龄不同，投保侧重点不同。家长给孩子购买的保险产品的交费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，应学会理财方式，选择自己合适的险种。