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新生儿保险

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1.新生儿保险

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定义 

婴儿保险,是以未成年人作为被保险的保险。与成人保险最大的区别在于:从保障的意义上说,成人保险保障的是保险人未来创造收入的能力,而少年儿童尚不具备创造收入的能力。为避免人寿保险中的道德风险,很多国家都对婴儿保险的寿险保额规定上限,中国法律的规定是5万元(京沪穗等少数经济发达城市是10万元)。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制

新生儿保险种类

在独生子女时代,孩子健康成长、得到良好的教育是父母最大的心愿。为此,不少家长从孩子刚降生就开始了精心筹划,不少人将目光投向各类商业健康险。那么新生儿保险哪种好呢?

根据孩子的成长过程,按照对生命和健康的影响程度,为新生儿选保险应遵循以下基本的顺序:首先是意外险,其次是医疗险,再次是重大疾病险,最后是教育类和养老类险种。陈克允强调,经济实力一般的家庭给新生儿选保险的最大原则是选择纯保障型、保费较低、保障时间在10~20年左右的险种。

首先,新生儿在成长过程中难免磕磕碰碰,因此意外险应为首选。目前市面上主要有两种,一种是保险卡形式的,缴费低,年保费约为100~200元,最高保额(身故)达5万元;缺点是不能自动续保,每年都要重复办理投保流程;另一种是签署保险合同的意外险,保费相对较高,年缴费约为200~400元,每年可自动续保。

其次,作为一种补充保险,医疗费用报销保险也是新生儿保险可以考虑的险种。陈克允建议选择纯保障型保险。此类险种在市场上也有两种:一种是附加在其他险种上的,比如附加在少儿重疾险、养老险等险种上的保险,另一种是可以单独购买的。陈克允建议选择后一种。一般此类保险保费约100~200元,可对孩子的医疗费用做70~90%的报销。高收入家庭还可以选择高端医疗险,陈克允介绍,此类保险的保费每年为1万~2万元,保额高(基本可100%报销门诊住院的费用)。

再次,重疾险也是不少家庭考虑的。此险种也有两种:第一种是保终身的。陈克允表示,普通家庭买此类保险意义不大。因为儿童的重大疾病只有十几种,而保终生重疾险中的成人疾病,比如帕金森、阿尔茨海默病等对儿童并无意义。第二种是保额为10万~20万元的重疾险,年缴费100~150元左右。陈克允推荐一般家庭为新生儿选这种保险。

最后,针对教育和养老等城镇居民医疗保险7,陈克允认为,其投保的利率只有2.5%~3%,与银行储蓄相差无几,因此其保障和投资价值不大。如果愿意,可以适当购买。

险种推荐

吉星送宝少儿保险

缴费10年,年缴保费5000元。

保障利益

①交费:吉星送宝是对孩子爱与承诺的证明,陪伴孩子成长的护身符,交费不长,每年5000,十年就能完成,从第一次交费承保起,您的孩子将拥有四大利益。

②满期金:首先是脚踏满期金,踏实。孩子满75岁时,返还您交的所有投入,给孩子的老年生活祝寿,让你宝宝寿高财更足。

③身故金:另外吉星送宝非常人性,身故还本,成年后身故更有高额保障,安全。

18岁前无论疾病还是意外身故,我们都保证全额返还所交本金,18岁及以后我们将给他提供高额的保障,意外身故给付期交保费的30倍也就是15万元保额,非意外身故,给付期交保费的15倍,也就是7.5万元。让宝宝带上护身符,让他成长无忧。

④生存金:从承保起,您和您的宝宝就能每两年得到年交保费的30%作为生存金,也就是1500元,可喜。直到满期,一共可领取37次,总额达55500元。如果您选择生存金累积生息,按照3%的累积生息利率,满期时累积生存金达200712元,源源不断,节节高。

⑤分红金:您还可以享受保单分红,可贺。按中档利益演示,各年分红累计可达到64771元,如果按照3%累积生息,满期时累积红利将达到199148元,积少成多,年年有盼头

新生儿医保办理流程

刚出生的孩子容易得黄疸等病症,一旦患上此类疾病,父母就要投入较高的医疗费用。但是如果新生儿投保了医疗保险,这一部分的费用可以大大降低。新生儿的医疗保险应该怎么买呢?

新生儿在出生后三个月内参保的,从出生之日起享受医疗保险待遇;在出生三个月后参保的,从参保之日起享受 医疗保险待遇。

2周岁以内的婴幼儿,可不提供相片,但在其满2周岁时,应补提供相片并更换医保卡,换卡的费用由个人支付。

关于宝宝照片,可以自己给宝宝照相后,用ps把背景改为深红色后拿来到店里冲洗。也可让店里改背景不过要加钱。

关于医保报销标准备可参考:《XX市城镇居民基本医疗保险试行办法》

新生儿办理报销手续时请提供:

1、XX市城镇居民医疗保险卡;

2、定点医疗机构就诊的病历资料、费用单据、清单(盖医院公章或收费章);

3、住院长、短医嘱单及出院小结(复印件加盖医院公章);

4、新生儿本人农业银行帐号;或提供父母的农业银行帐号,但必须同时提供户口薄(父母需与新生儿在同一本户口薄)原件及复印件、出生证原件及复印件

新生儿医保报销比例

投保了医疗保险的新生儿,不管是普通门诊、大病门诊还是住院,都可以报销。具体的报销比例见下:

普通门诊:以年为结算单位,对于300元以下部分的门诊看病费用,基金支付比例为40%,也就是最高120元/年,一次性结算完成,300元以上的部分费用,需个人自付。

就是大病门诊:像血友病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮等病种,基金没有起付限,医疗保险基金支付比例为75%。

住院:根据医疗机构等级设定不同的住院起付标准和基金支付比例,以三级医院为例,标准500元以上的话,基金支付比例为80%

选购技巧

日常中,晋升为好爸好妈的你,除了做好产妇的保险保障之外,孩子出生后的快乐健康成长更是父母应该关心的事情,其中做好宝宝的保险规划就是重要的一环。那么不同阶段该如何挑选保险?

幼儿时期(0-6岁):

近年来,空气污染、水质污染、装修污染,加之频频发生的食品质量安全问题,使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险不断增加。由于新生儿抵抗能力差,因此,倘若家长为刚出生的孩子投保,应优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。

小学时期(7-11岁):

由于意外伤害隐患很大,此时应适当增加意外险的投入,如国寿推出的"如E少儿意外保险计划",提供意外伤害伤残、意外骨折,以及意外伤害医疗保障,城镇居民医疗保险3投保人在投保时自行选择,意外伤害伤残保险金额最高可达20万元。除此,在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

少年时期(12-18岁):

如果此时还没有买教育类的保险产品,可以不必局限于少儿保险,因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中,宜选择返还时间间隔短的分红产品,这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然,也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性,还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。

此外,沃保网专家建议家长购买少儿险时应尽量选择有豁免权的产品。所谓保费豁免权,是指在保险合同规定的某些特定情况(罹患某类疾病、落下一定等级的身残等)下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再交纳保费,但保险合同仍然有效。这样,一旦家长发生疾病或意外身故及高残等风险,无法继续交纳保费,保单赋予孩子的原有权益就不会受到影响

投保原则

少儿保险如何投保 先是保障再是收益

宝宝出生后,家长就可以为孩子规划并购买保险了。保险,首先是保障,其次才是收益。初次投保应避免仅关注险种的收益,造成本末倒置。

(1)首先选择医疗险,儿童险中赔付率最高的险种。考虑到孩子免疫力低,容易生病,需尽早投保。

(2)然后考虑意外险:意外难以预测,再加上孩子生活经验和自控力低,风险比较高。意外险保额较低,即使是低收入家庭,也应该为孩子投保一份意外险,降低意外风险。

(3)最后瞄准教育金:教育消费是众所周知的大数目,及早储备可以避免今后经济压力。每年投入不多,但伴随有升值,随着孩子的成长,教育金账户也在慢慢殷实,用时可以轻松应对。

少儿保险保障中,要把医疗和意外做足。如果已经为孩子投保了儿童社会保险,可以搭配商业保险来解决社保没有覆盖到的部分,做到万无一失。教育金是少儿保险中的精华,要做到专款专用并且保证收益,所以选择带有定期返款并享受分红的险种应该是不错的

相关咨询

随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强,越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品,如何选择成为了普遍问题。

问:什么是新生儿保险,跟新生儿保险是一个道理吗?新生儿保险也是婴儿保险的一种,是指针对婴幼儿的保险,有两种情况,一种是妈妈怀孕以后购买的母婴险,这种保险除了保障母亲外,还可以保障新生儿先天性疾病等。另一种是针对未成年儿童的保险,一般从婴幼儿期就开始购买,包括意外、医疗、教育金等。

问:为什么要买新生儿保险?

首先保险应该是伴随我们一生的,所以应该从小开始规划。婴幼儿的抵抗力不高,小小的感冒发烧可能都是很危险的,所以医疗保障是一定要准备充分的。另外,15岁以下容易发生少儿易发的重疾,比如白血病等,少儿重疾需要引起重视。婴幼儿买保险费率较低,父母只需要为宝宝准备一部分的保险金,就可以在风险发生的时候能够第一时间给宝宝及时的救治,并且转移了家庭的经济风险。

问:父母如何购买新生儿保险?

婴幼儿买商业保险之前建议先完善社保。15岁以下的小孩比较容易发生意外、小孩高发的白血病等重大疾病。在完善医保的基础上,可以补充少儿重疾险,附加意外医疗。如果想为小孩有个长远的规划,而且家庭的经济支柱保障都比较完善,可以给小孩子买教育基金。教育金的购买可以根据未来的期望来推算,主要是起到一个专款专用和强制储蓄的作用,建议不要去期许过高的收益而投入过多的费用,是自己的家庭规划打乱。

问:新生儿保险和少儿保险是否有区别?

保险行业没有新生儿保险的称呼,通常刚出生的宝宝是购买少儿保险的,少儿保险一般出生28天以后就可以购买。而有些销售员在推销保险时说的新生儿保险就是少儿保险,是一回事,一样的。

问:母婴险什么时候买最合适?

母婴险一定要早买,只要确定怀孕以后,应该买上购买。越早投保越容易投保成功。对于28周以后的孕妇,保险公司一般是不承保的。

问:新生儿保险里面的教育金怎么买?

教育金又称教育保险、教育金保险,或称子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

问:购买新生儿保险需要注意哪些问题?

首先,在购买新生儿保险时“保费豁免”不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时,可以免交剩余保费,而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。其次,费用不宜太高,交费期不宜太长,应根据家庭经济状况量入为出。第三,注重保障第一,收益第二。选择新生儿保险的重要原则是考虑孩子的健康和成长的保障问题。第四:年龄不同,投保侧重点不同。家长给孩子购买的保险产品的交费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,应学会理财方式,选择自己合适的险种。

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