定义
保险分红是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
1、分红的定义：保险公司实际经营成果超过了预期经营成果，就产生了可分配盈余，按照监管机关的要求，保险公司要把其中至少70%的可分配盈余分配给保单持有人（客户）。
2、红利的来源：可分配盈余的来源主要有三个——即利差、费差和死差。利差是实际投资回报和预定投资回报的差异。如果实际投资回报超过预定投资回报，就产生利差益，反之，则产生利差损。费差是实际费用与预定费用的差异。如果实际发生费用低于预定费用，就产生费差益，反之，则产生费差损。死差是实际死亡率和预定死亡率的差异。如果实际死亡率低于预定死亡率，就产生死差益，反之，则产生死差损。可分配盈余=利差+费差+死差。当然，不同公司会分成不同的项目，但本质上几乎是一致的，说法不同而已。
3、 一般说来，红利的主要来源是利差益，可以占到70%以上，费差益和死差益占30%左右。因为分红的底线是70%，我们就忽略费差和死差，用利差的全分配来进行以后的分析，这样可以简化计算。
4、利差益的来源：就是可运用资金的投资收益扣除我们公司设计条款时的预定利润率（比如，某年度公司投资回报率为5%，公司预定利率2.5%，可分配的部分为2.5%）。而能用于投资的资金，具体到一个保单来讲，就是现金价值，肯定不能用全保费计算（因为有费用的预提，比如风险准备金），也不能用保额计算（因为保额是保险公司的负债额度，而不是可运用资金）
5、增额分红：就是把每一年度分得的现金红利根据客户当时的年龄以趸交的纯保费购买保额以增加保障。增加的部分继续参与分红就是复利的效果，如果不参与以后的分红，就是单利，这有很大的区别。
2014保险分红排名
哪家公司保险的分红最高？保险公司分红排名是怎样的？这是人们在购买分红型保险之前格外关注的问题。保监会和很多专业机构每年都会对保险公司分红排名做一个大致的统计，从而消费者提供一个直观的依据。
主打产品和渠道促销手段依然是保险公司取得2014年分红成功的关键，可以说2014年寿险开门红不仅决定了2014年寿险走势，也将是对未来3-5年寿险趋势的探测，毕竟2011年寿险在历经银保渠道新政、销售转型和产品结构转型的过程中渐行渐缓，这有资本市场振荡下行和通货膨胀大环境因素的影响，也有行业和市场对分红寿险产品信心不足的原因。即便如此，纵观2013年寿险市场，在寿险业务转型中的产品策略和结构调整中，分红保险依然是一道亮丽的风景线。
2014年以来，排名前列的寿险公司分红险占比达60%以上。来自各家公司网站上主销产品推介分析，分红险产品类别从传统的的首选。这正是今年以来各家公司分红产品体系不断完善，保障功能逐渐强化的原因所在。买保险障、收益风险由客户承担，相比于万能寿险现金价值不固定、保额保费可调整，它更是大众购低保手段。分红保险的特点在于确保传统的保障和理财双重功能的同时，更大程度提升了保障功能，而不再是投资手段，分红是当前寿险产品转型和业务结构调整中不可替代的产品要素。
分红寿险相比于投资连结产品无最保全提供享有保障的机会。分红产品的主要产品责任和附加功能更加强化了寿险的保障功能。帮助客户从需求的角度来解读分红寿险产品，不再是片面追求投资理财的特征，而应该看到寿险的分红功能是长期寿险产品在物价上涨、利率上升时对客户利益的一种被保险人仍可享受保险利益，最大限度地为保险人因意外身故或全残免交后续保费，被投保人|两全保险（A款）（分红型），产品中增加了保费豁免条款，即两全保险|生死两全险|两全保险|生死两全险组合销售全面扩展。分红保险的功能渗透到主要寿险产品之中，同时分红寿险的附加功能也不断健全，如新华人寿的成长阳光少儿重大疾病保险和与少儿保险、养老年金、终身寿险已经向两全保险|生死两全险|两全保险|生死两全险。
2014年保险公司走势平稳，分红排名难体现。通过对2014年保险公司分红排名可以预测，2015年保险公司分红排名可能不会出现太大的波动。保险公司分红排名只是给人们一个参考，要理性看待排名情况。综上可以看出
保险分红查询方法大全
俗话说：“人无千日好，花没百日红。”意外的事件，往往始料不及的。所以在当今社会，保险公司的盛行已成事实，当然各位客户都能从中获益各种保险公司的分红。但是你是否知道怎样查询保险公司分红？
以下就为您一一介绍并比较相关查询途径：
1、柜台查询：携带自己的身份证号或保单号在保险公司的营业网点查询：在一个城市里，出行是一件很难预料的事情，坐车、交通状况、天气是不得不考虑的问题，过程很可能让你疲惫不堪心烦意乱，而且十分费时。
2、电话查询：时下保险公司一般都会有咨询电话，其功能就是为投保人买了保险产品之后提供售后服务。这种售后服务的范围很广：可以咨询保单的真伪，可以查询保险销售人员的资质、保险产品所涵盖的各项责任和分红。投保人只要按照保单上的服务电话就可以解决一揽子保险产品的相关问题。不过，有时候咨询热线总有这样那样的问题，或者是线路不好，而且由于各类保险险种较多，您难以一次性咨询查询那么多信息，咨询话费也不是免费的。
3、网络查询：科技的发展为了民众了省了时间，投保人可以在网上查询到保险产品名称、保险单号码、保险费、保险金额、保险期间、销售单位等，信息全面，并且眼见为实。然而由于各类保险险种较多，各保险公司可以根据险种特点设置不同的查询内容和查询界面，如果您参加的保险种类很多，就需要凭借不同的参保号码，登录不同的界面，才能查询相关的分红信息。
4、按照行业规定，每个保单周年日公司都会有年度分红报表（分红通知书）邮寄给客户，但若是你的地址变更了，未及时告诉保险公司，造成资料丢失？那么就给你查询分红带来莫大的麻烦。
保险分红利率计算方法
分红保险指在获得人寿保险的同时，保险公司根据自己的实际经营生产盈余，按一定比例分配红利给投保人的保险，那么保险分红怎么算？下面我就来为大家介绍一下吧！
保险分红
1、保费分红（美式分红）：以现金价值为计算基础的现金分红。
根据客户所教保费的多少来作为计算的基础，对应分红的利率为客户的分红。示例，在这种模式下投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：
一次性付清所有保险金的客户，从保单开始的那一年就可以获得较高的分红了，如果分红利率不变，那么每年所获得的分红金额也就相同。每年按期交保险的客户，保单开始的那一年分红较少，但随着缴费次数的增加，分红也就会增加。
因为按期交保险的客户交费总额大于一次性付清所有保险金的客户，在交完全部保费后，前者的分红可能高于后者。这种模式是大多数保险公司的选择。
采用现金红利法，每个年度结束后，公司就会根据当季度的业务盈余来进行分配盈余。各保单的红利会根据它们对总盈余的大小来分配，红利分配会结合投保的产品，投保人年龄、投保年限的不同而不同。一般情况下，寿险公司不会把每年分红账户产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据公司的经营状况来进行分配。
在现今红利法下，保单人可以选择将红利留在公司作为累息。对保单人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说，现今红利增加了公司的资金流动和负债，减少了首先公司偿付能力的压力。
2、保额分红（英式分红）一般为以现金价值为计算基础的增额分红
保额分红是以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。示例，在这种模式下投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：
无论交费方式如何，年分红相同，假设年度分红利率不变，则年度分红数额也相同。只要保额相同，按期交保险的客户与一次性付清所有保险金的客户分红相同。
增额红利法，用的是增加保单现有额的形式来分配红利，保单人早发生意外事故、期满等情况时才能分配到红利。
分红险的投资渠道主要是股票、债券等于国家基准利率相关的方向。分红险的收益率会随着基准利率的上调而上调，分红也会随着利息的增长而增长，所以它兼顾了保障和收益两大功能。
分红型保险近几年的收益几乎都不受通货膨胀的影响，而且分红的水平正在逐步的上涨。
每个家庭还是需要根据实际经济情况进行资金合理配置，因为寿险更多的是作为一种对未来的保障，家庭财富增长还需要通过包括基金、期货等在内的别的投资渠道。
保险分红领取方法
随着居民物质水平的提高，越来越多的人购买分红保险来防范风险。那么，我们应该怎么选择适合自己的分红保险呢？分红保险的红利有哪些领取方式？这些领取方式可以随时转换吗？
保险分红
一般是一年一次分红，当然分红，也就是保险公司盈利给你的一些钱，你可以选择不取，放在保险公司里复利生息，在五年，十年后取出来，随着时间的积累，一般会有不错的收益。
分红保险产品有很多种，有三年一返的，有两年一返的，也有一年一返的，还有一年两返的，主要看保险产品的条款说明了，一般可以根据需求而选择领取或不领取，如果不领取则可以享受复利计息，比如“鸿鑫人生”可以年年领取或不领。
如果是固定返还的一般是不可以转换的，没有约定的则可以随时转换，但一般健康型的则多会选择到退休年龄转换。
转换年金领取方式很简单，有些年金产品是有规定领取时间及年限的，有些没有规定，但两者都可以根据自己的需求而办理转换领取手续，领取手续很简单，只需要投保人协（注如果投保人与被保险人为同一人）带有效身份证件、合同、银行存折或卡复印件，前往其公司营业网点办理领取手续即可，如果被保险与投保人不是同一人的，未成年人需协带其户口本复印件，成年人则需要在授权书上签名，一般在办理领取手续后3至5个工作日内账户会收到所领取的金额。另外，也可以签一份“授权委托书”授权业务员代为办理，这样则不需要因工作繁忙而抽没时间前往办理，即节省了时间也方便了自己。
红利每年都会根据公司的赢利情况来分，具体标准保监会是有明确规定的，按当年公司净利润的70%来回馈给客户，可以每年领取，也可以放在帐户中享受公司的累积生息，后者收益会高些，一般如不急于用钱，可以让分红在帐户不断积累。