房贷综合险
2004年以后，各地陆续将房屋抵押贷款保险升级为房屋抵押贷款综合保险，简称“房贷综合险”或“房贷险”，其中增加了还款保证条款：借款人在遭遇意外伤害导致身故或者残疾、丧失还款能力时，由保险公司偿还剩余的贷款本金。此险种是因为银行和借贷人都在寻求保障，因为个人贷款业务期限往往较长，当中可能会出现变数，银行希望借款人在无力偿还贷款时能保障贷款的偿还，而借款人则希望这一保障能使其保留房产;而这种保障是双方都无法解决的，因此引入了住房贷款保险。
基本简介
2004年以后，各地陆续将房屋抵押贷款保险升级为房屋抵押贷款综合保险，简称“房贷综合险”或“房贷险”，其中增加了还款保证条款：借款人在遭遇意外伤害导致身故或者残疾、丧失还款能力时，由保险公司偿还剩余的贷款本金。
主要内容折叠编辑本段房屋抵押贷款保险的内容有：
(一)保险对象，即办理房屋抵押贷款的房屋所有人;
(二)保险财产，主要是抵押贷款所购的房屋;其他因装修、购置而附属于房屋的有关财产不属投保范围;
(三)保险期限，与贷款期限一致。在抵押期间，如果借款人中断保险，贷款银行有权代保，一切费用由借款人负担;
(四)保险金额及保险费，以所购房屋价格定额确定保险金额，保险费每年计收一次;
(五)被保险人义务。
(六)损失赔偿。
责任范围
赔偿范围折叠由下面列明的原因引起的房屋物质损失和费用，保险公司负责赔偿：
1、火灾;
2、爆炸;
3、雷电;
4、飓风、台风、龙卷风;
5、风暴、暴雨、洪水;但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库、运河、堤坝在正常水位线以下的排水和渗漏;
6、冰雹;
7、地崩、山崩;
8、火山爆发;
9、地面下沉，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉;
10、空中运行物坠落以及外来的建筑物和其他固定物体倒塌;
11、水箱、水关爆裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水关爆裂。
除外责任
本公司对下列各项不负责赔偿：
1、投保人、被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起房屋的任何损失和费用;
2、地震、海啸引起的损失和费用;
3、贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失;
4、战争、类似战争行为、敌对行为、武装活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用;
5、政府命令或任何公共当局的没收、征用销毁和毁坏;
6、核裂变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用;
7、大气、土地、水污染及其他各种污染引起的各种损失和费用，但不包括由于本保险单第二条责任范围列明的风险;
8、本保险单明细表有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免陪额;
9、其他不属于本保险单第二条责任范围列明的风险引起的损失。
10、人为造成的损失 保险待遇
1、如果发生本保险责任范围内的损失，本公司可选择下列方式赔偿：
(1)按受损财产的价值赔偿;
(2)赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用;
(3)修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况。
2、受损财产的赔偿损失按当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算;市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如本保险所载项目不止一项时，赔款按本规定逐项计算。
3、保险项目发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付。 4、任何属于成对或成套的项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套基础上的保险金额中所占的比例。
5、发生损失后被保险人为减少损失而采取必要的措施后产生的合理费用，本公司予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。
6、本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日按日比例计算的保险费。
7、被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过两年。
保险义务
被保险人及其代表应严格履行下列义务：
1、在投保时，被保险人及其代表应对投保申请书中列明的事项以及本公司提出的其他事项作出真实、详尽的说明和描述; 2、被保险人投保时一次交清保险费;
3、保险期限内，被保险人应采取一切合理的预防措施，包括认真考虑并付之实施本公司代表提出的合理的防损建议，由此产生的一切费用，均由被保险人承担;
4、在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的损失时，被保险人及其代表应：
(1)立即通知本公司，并在七天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度;
(2)采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度;
(3)在本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留事故现场及有关事物证据;
(4)根据本公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件，资料和单据在
5、保险期限内，购房人还贷完毕，由贷款人出具证明，贷款人的保险权益丧失，保险人出具批单，保险人继续负责。
实务操作
对于房屋抵押贷款保险，若并非银行强制投保，购房者大多认为能省则省，没必要为房子买保险。那就让我们看看不买房贷险的坏处，如果不买房贷险，购房者(借款人)面临的最大风险就是，一旦自身遭遇各种意外伤害导致失去还贷能力，所购房产到时候就可能因为不能按时贷款丽被银行收入。因为根据最新审议通过并已经执行的《最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》，对于被执行人所有的已经依法设定抵押的房屋，人民法院可以套封，并可以根据抵押权人的申请，依法拍卖、变卖或者抵债。而在银行实际操作中，银行完全可以参考贷款额和房屋价值的差价，在相对偏远地区对贷款人进行安置，对抵押房屋进行拍卖。因此，购房者在贷款买房时投保房贷险是必要的。 而各商业银行也普遍规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并向其指定的保险公司购买房贷保险，最后银行凭着房屋抵押借款合同和虏贷保险等给予贷款。 银行要求购房者投保房贷险的目的：一是保证贷款最直接和有效的收回，二是保证房屋作为抵押物的安全。因此，发生赔款应首先保证归还银行贷款，如果借款人有能力在出事后保证还款，银行也可以不享受赔款，但是必须保证有优先选择的权利。保险公司是为银行和投保人(即购房者)提供保险服务的，是按照银行和投保人的约定提供服务，保险公司不能指定受益人。在保险合同中，作为权利人的银行作为第一受益人，且在还清贷款前，房贷险是不能变更受益人的。在房贷险保单上，第一受益人约定为贷款银行，原因是：房贷险作为一种保证保险，之所以被设计出来，主要的出发点并不是为了化解房屋损失、人身伤 给购房者带来的风险和损失，而是为了弥补在这种情况下对于购房者无力还款，导致银行出现的风险和损失。 在借款人提前偿还全部贷款后，按照房贷险条款的有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司退还提前缴的保赀或做变更受益人处理。